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中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲

（试用稿）

编写说明
根据《中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定》，以及中国银行业从业人员资格认证考试总体思路和设计，我们组织个人理财业务方面的专家编写了本大纲。
本大纲专为商业银行从事个人理财业务相关专业岗位的从业人员所设计，特别针对提供理财产品销售、（初级）理财顾问服务的个人理财业务人员，是中国银行业从业人员资格认证考试的专业考试科目，内容涵盖个人理财专业从业人员应该掌握的基本知识、技能以及从业规范。
本大纲的制定重点考虑的是目前国内银行业个人理财业务的实践，适当兼顾国际个人理财业务特别是银行业个人理财业务的趋势，坚持理论与实践相结合，以实践为主；知识与技能相结合，以技能为主；前瞻与现实相结合，以现实为主的原则。
本大纲的内容包括了银行个人理财业务的专业知识、专业技能、客户服务以及行业规范和法律法规等四个部分，涵盖了银行个人理财从业人员在开展个人理财业务活动中需要了解和掌握的个人理财业务基础知识、个人理财产品、理财顾问服务、综合理财服务、客户关系管理、顾问式营销、监管部门对个人理财业务的管理规范以及与个人理财业务相关的法规等八个方面的知识、技能和行为规范。
本大纲在编制过程中得到了中国银监会、各商业银行、海内外个人理财界的专业人士和机构以及国内有关院校的专家学者的大力支持，在此一并致谢。
受时间和能力局限，大纲之中错误、纰漏之处在所难免，热忱欢迎社会各界批评指正。
电子邮箱：[email]renzheng@china-cba.net[/email]


中国银行业从业人员资格认证办公室
二〇〇六年九月二十日



第1篇  个人理财业务专业知识
第1章个人理财概述
1.1个人理财业务概念和分类
       1.1.1个人理财业务的概念
1.1.2个人理财业务的分类
1.2个人理财在西方发达国家的发展
1.3个人理财在我国的发展
1.4外部环境对个人理财的影响

第2章个人理财工具
2.1金融市场
       2.1.1金融市场的概念
       2.1.2金融市场的主要功能
2.1.3金融市场的分类
2.2银行产品
       2.2.1一般银行理财产品
2.2.2理财计划
2.3证券产品
       2.3.1债券
2.3.2股票
2.4证券投资基金
       2.4.1证券投资基金的概念
2.4.2证券投资基金的特点
2.4.3证券投资基金的种类
       2.4.4证券投资基金的费用与收益
2.4.5证券投资基金在个人理财中的应用
2.5金融衍生品
       2.5.1基础金融衍生品
2.5.2结构性金融衍生品
2.6保险产品
       2.6.1保险产品的概念及特点
       2.6.2普通保障型保险产品
       2.6.3投资型保险产品
2.7信托产品
       2.7.1信托产品的概念和分类
       2.7.2信托理财产品
2.7.3购买信托理财产品需要重点关注的因素
2.8其他产品
       2.8.1黄金
       2.8.2房地产
2.8.3收藏品
2.9理财产品综合分析
       2.9.1风险比较分析
       2.9.2收益比较分析
       2.9.3流动性比较分析
2.9.4其他特性比较分析

第3章个人理财理论基础
3.1生命周期理论
       3.1.1生命周期理论概述
       3.1.2生命周期理论与个人理财
3.1.3生命周期理论的应用
3.2投资组合理论
       3.2.1投资组合理论概述
       3.2.2投资组合理论与个人理财
3.2.3投资组合理论的应用
3.3货币时间价值
       3.3.1货币时间价值概述
       3.3.2终值的计算
       3.3.3现值的计算
3.3.4年金

第2篇个人理财业务专业技能
第4章理财顾问服务
4.1理财顾问服务概述
       4.1.1理财顾问服务概念
       4.1.2理财顾问服务流程
4.1.3理财顾问服务特点
4.2客户分析
       4.2.1收集客户信息
       4.2.2客户财务分析
       4.2.3客户风险特征和其他理财特性分析
       4.2.4客户理财需求和目标分析
    4.3财务规划
       4.3.1现金、消费和债务管理
       4.3.2保险规划
       4.3.3税收规划
       4.3.4人生事件规划
4.3.5投资规划
4.4投资组合
第5章综合理财服务
5.1理财计划概述
       5.1.1理财计划定义
5.1.2理财计划特点
5.1.3理财计划分类
       5.1.4理财计划收益计算
       5.1.5理财计划的管理
5.1.6理财计划销售过程中应注意的问题
5.2私人银行业务
       5.2.1私人银行业务概述
       5.2.2国外私人银行业务的发展
       5.2.3私人银行业务的定位
       5.2.4私人银行业务的产品和服务
5.2.5私人银行业务和理财顾问服务的区别

第3篇个人理财业务营销

第6章个人理财业务中的营销
6.1个人理财业务市场营销概论
      6.1.1市场营销定义
      6.1.2银行市场营销观念
      6.1.3理财营销的功能与作用
6.1.4客户经理在营销中的作用
6.2个人理财业务市场营销战略
      6.2.1市场细分与定位
6.2.2市场营销组合策略
6.3个人理财业务市场新营销方式的兴起
第7章个人理财业务销售
7.1建立客户关系
      7.1.1谁是银行的客户
      7.1.2发现客户的主要方法
      7.1.3了解客户与信息的保存和保密
      7.1.4建立信任
      7.1.5与客户沟通
7.1.6提出建议
7.1.7客户维护
7.1.8投诉处理
7.2理财产品销售技巧
      7.2.1与客户打交道的技巧
7.2.2与客户商谈的技巧
第8章客户关系管理
8.1客户关系管理的基本概念
8.2客户关系管理的内容
      8.2.1客户信息管理
      8.2.2客户分层管理
      8.2.3客户营销管理
8.2.4客户关系维护
8.3客户关系管理系统
      8.3.1客户关系管理系统的内容
      8.3.2客户关系管理系统的主要组件及作用
      8.3.3客户关系管理系统的建立
      8.3.4客户关系管理系统的运用
8.3.5客户关系管理系统在机构中的定位

第4篇 职业道德操守和相关法律法规

第9章职业道德操守

第10章个人理财业务监管要求
10.1个人理财业务管理概述
      10.1.1《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要点
10.1.2商业银行个人理财业务的法律关系
10.2《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
10.3《商业银行个人理财业务风险管理指引》
第11章个人理财业务活动其他相关法律法规
11.1个人理财业务活动相关国家法律的内容
      11.1.1《中华人民共和国商业银行法》和理财业务活动相关的内容
      11.1.2《中华人民共和国银行业监督理法》和理财业务活动相关的内容
      11.1.3《中华人民共和国证券法》和理财业务活动相关的内容
      11.1.4《中华人民共和国保险法》和理财业务活动相关的内容
      11.1.5《中华人民共和国证券投资基金法》和理财业务活动相关的内容
      11.1.6《中华人民共和国信托法》和理财业务活动相关的内容
      11.1.7《中华人民共和国公司法》和理财业务活动相关的内容
      11.1.8《中华人民共和国个人所得税法》和理财业务活动相关的内容
11.2个人理财业务活动相关部门规章的内容
      11.2.1《证券投资基金销售管理办法》和理财业务活动相关的内容
      11.2.2《保险代理机构管理规定》和理财业务活动相关的内容
      11.2.3《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》和理财业务活动相关的内容
      11.2.4《商业银行外部营销业务指导意见》和理财业务活动相关的内容
11.3个人理财业务活动其他相关法规的内容
      11.3.1《民法通则》中关于代理的规定
      11.3.2《中国银行业监督管理委员会关于对中资银行衍生产品交易业务进行风险提示的通知》的规定
      11.3.3国家外汇管理局关于个人年度总额内购汇的规定

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