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交通银行“满金宝”业务
重点讲授内容：
1、什么是“满金宝”交易？
2、交通银行为什么推出“满金宝”交易？
3、开通交通银行“满金宝”交易，其最低保证金金额是多少？能放大几倍？
4、目前“满金宝”交易的交易币种、交易方式，以及保证金账户币种有哪些？
5、如何办理“满金宝”业务开户手续？
6、交行“满金宝”业务细节一览？
7、交行保证金方式与国际通行方式的对比？
一、定义特点
1、问：什么是“满金宝”交易？
答：“满金宝”交易是指客户按照与银行约定的币种和名义金额买入或沽空外币，在开盘交易被平盘后双方进行轧差清算。客户需存入一定金额的保证金才能叙做“满金宝”交易。客户可以利用汇兑差价等获取利润，同时承担相关风险。
2、问：“满金宝”交易和传统“外汇宝”交易比较有哪些特点？
答：“满金宝”交易最显著的优势是：杠杆效应、双向交易。
“满金宝”交易利用杠杆投资原理，容许客户存入一定比例保证金的前提下进行放大金额、多空双向的外汇买卖交易。客户可以较小的资金投入进行较大盘口的货币交易，自由选择做多或做空外汇，交易币种和多空方向不受其帐户资金币种的限制。
3、问：为什么说“满金宝”的双向交易增加了客户的交易机会？
答：在传统外汇宝交易中，客户的交易方向受到其账户资金币种的限制，如果客户持有美元，而美元看涨，则客户无法积极交易，只能继续持有美元观望。在“满金宝”交易中，客户虽存入的是美元保证金，但在交易时，能够根据自己的市场判断选择交易方向，既可以在美元看涨时做多美元，也可以在美元看跌时做空美元。
二、市场背景
4 {" r* k6 X F3 E- h1 W8 E* K' `! W( t( Z4、问：交通银行为什么推出“满金宝”交易？
答：在“满金宝”业务推出之前，个人投资者主要是通过个人实盘外汇买卖进行外汇交易，俗称“外汇宝”。“外汇宝”推出了十几年，已被广大投资者广泛接受，大量的客户积累了丰富的炒汇经验。但随着市场的发展，“外汇宝”单一的交易操作模式已越来越不能满足客户，且随着境外金融衍生产品与国际市场的逐渐接轨，多空双向交易、具有一定杠杆放大作用的外汇交易产品市场需求十分旺盛。国际上，此类产品已经成为个人外汇理财的主流模式之一，但在国内类似产品仍十分缺乏。境外某些机构在境内开展的非法地下炒汇活动不仅被明确禁止，而且投资者的利益和资金安全得不到应有的保护。
交通银行多年来坚持以客户为中心，致力于通过金融创新向客户提供多元化的理财服务，借助其在个人外汇买卖和衍生金融产品领域的丰富交易经验和良好市场声誉，拥有“外汇宝”、“得利宝”等知名个人理财业务品牌。此次交通银行经监管部门许可，率先在国内市场推出“满金宝”交易，正是为了顺应市场需求，不断丰富和提升大众化外汇理财产品的功能，并为广大个人投资者提供安全便捷的投资渠道。
三、风险提示
5、问：“满金宝”交易适合哪类客户？
答：由于“满金宝”交易可通过杠杆比率放大一定倍数进行交易，在提供了更为灵活的交易方式的同时，也放大了汇率风险，获利机会与亏损风险都成倍增加。因此，汇市存在风险，入市还需谨慎。这一产品比较适合对汇市风险认知度较高、对风险有一定的心理承受力、愿意承担较高风险去追求高收益的客户。
四、交易设置
6、问：开通交通银行“满金宝”交易，其最低保证金金额是多少？能放大几倍？
答：根据“满金宝”交易规则，客户叙做交易的单位是“手”，一手相当于一个交易货币对的左边货币的10000货币单位，如：美元/日元时指10000美元，欧元/美元时指10000欧元，欧元/日元时指10000欧元。假设放大倍率为5倍，据此计算，客户应至少存入2000美元的保证金才能进行交易。
交通银行将在目前初设5-20倍杠杆倍率的基础上，针对客户不同的风险承受能力，适时增设多种倍率供客户选择。
7、问：目前“满金宝”交易的交易币种、交易方式，以及保证金账户币种有哪些？
答：“满金宝”的交易币种目前为美元、日元、欧元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元等7个外汇币种，客户可以进行直盘或交叉盘交易。交易方式上，客户可以选择即时交易和挂盘交易，挂盘交易方式又分为开盘挂盘、平盘挂盘和组合挂盘。
保证金账户币种目前仅限于美元。
交通银行将根据市场反应和客户需求适时逐步扩大交易币种和保证金账户币种范围。
8、问：“满金宝”交易有哪些汇率风险控制的设置？
答：当客户“保证金比例”下降而分别触及70%和50%（如有改动以交通银行公告为准），交通银行通过客户端交易系统进行预警，客户应及时采取相应措施。如客户“保证金比例”触及或小于30%，交通银行有权按即时价格将所有未平盘合约全部强制平盘，并撤销全部挂盘。“保证金比例”的定义以《交通银行满金宝交易规则》规定为准。
五、交易渠道
9、问：“满金宝”有哪些交易渠道？
答：“满金宝”交易目前可以通过网上下载安装的客户端界面进行。客户申请并成为交通银行网上银行数字证书用户、取得USBKey并生效以后，便可通过从交通银行网银下载安装的客户端界面进行交易。
10、交易渠道的安全性和效率如何？
答：“满金宝”采用了国际流行的通过下载安装客户端界面进行电子化交易的模式，并使用交通银行网银证书版USBKey认证进行安全控制，为客户提供了高效、安全、便捷的专业交易平台，支持客户在国际外汇市场开市期间的全天候不间断交易，并使投资者的利益和资金安全得到应有的保障。
六、开户手续
11、问：如何办理“满金宝”业务开户手续？
答：客户在办理业务前，需持存有外币资金的太平洋借记卡至交通银行柜面签署《交通银行“满金宝”签约/修改/解约》申请书，承诺遵守《交通银行满金宝交易规则》，填写《交通银行满金宝客户风险评估表》，申请开办交易，经银行审核批准后获得交易资格。
据了解，要开户做外汇保证金交易，你首先需要拥有一张交通银行的太平洋借记卡（最低10美元开户），同时填写一张个人风险评估表。评估表包含：你的风险承受能力、是否已了解“满金宝”业务、是否愿意设置止损点等项目（风险评估90分以上才可以批准最高倍率15-20倍）；第二步：你需要签约证书版网银，并获得一个USBKEY证书。接下来，就是签订“满金宝”协议，并存入一定量的外币。由于汇率的波动，通常需要至少存入2000美元才有机会进行交易；第三步：银行此时会给你提供客户端安装手册，先下载、安装USBKEY程序，再登录该行网银证书版，下载安装“满金宝”程序。所有程序完成后，双击“满金宝”的快捷键，并输入银行卡卡号、交易密码和USBKEY密码，就可以随时进行交易了。目前可以参与交易的品种包括美元、欧元、英镑、澳元、日元、瑞士法郎和加拿大元等7大类。
12、问：目前客户可以在哪里办理“满金宝”业务开户手续？
答：目前“满金宝”业务已经可在上海、北京、重庆、广州、深圳等全国各大主要城市的交通银行网点办理签约，客户可至任一开办分行的网点进行咨询、办理开户手续。交通银行将不断完善产品，逐步扩大开办范围。
七、业务细节
13、交行“满金宝”业务细节
' ~; _6 V/ H6 i: u) ?1 u: h7 N项目 | 细节 |
业务名称 | 满金宝 |
交易方式 | 全行统一的网络交易系统，不支持电话交易 |
交易品种 | 七个货币 |
交易点差 | 双边 16 个点差 |
放大倍数 | 5倍—20倍 |
强行平仓标准 | 剩余资金不足 30% |
交易时间 | 每周一早晨6点至周六凌晨4点 |
隔夜利息 | 国际市场利率差额计算，可以收也需要支付利息 |
有无模拟交易 | 无模拟交易 |
目前可以交易的分行 | 北京、上海、重庆、广州、深圳、杭州分行 |
计划拓展的分行 | 各行在内部测试 |
14、交行“满金宝”与国际通行方式的对比
业务名称 | 满金宝 | 外汇保证金交易 |
交易方式 | 全行统一的网络交易系统，不支持电话交易 | 网络、 800电话、手机网上 wap交易 |
交易品种 | 7个货币对 | 18个货币对以上 |
交易点差 | 双边 16 个点 | 3-10点左右 |
放大倍数 | 5 倍-20倍 | 香港地区20倍 欧美： 50.100.200.400 |
强行平仓标准 | 剩余资金不足 30% | 各家标准不一 |
目前可以交易的分行 | 北京、上海、重庆、广州、深圳、杭州分行 | 一般银行提供平台以及市场流动性，类似批发商；经纪公司提供窗体顶端 窗体底端 ^0 J6 d9 } \7 u$ {! d- y
零售业务，针对个人 |
计划拓展的分行 | 各行在内部测试 | |
隔夜利息 | 国际市场利率差额计算 可以收也需要支付利息 | 国际市场利率差额计算 可以收也需要支付利息 |
交易时间 | 全天候 | 全天候 |
模拟平台 | 暂无 | 有 |
其他增值服务 | 暂无 | 新闻、分析软件、分析策略 |
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八、交易技巧
15、问：刚开始“满金宝”交易，需要学习吗？
答：由于交易方式上的变化，会带来一些分析思路和交易思路的转变，建议投资者进行一些相关的学习，交通银行也会安排一系列的讲座和培训帮助大家熟悉“满金宝”交易，学会在控制风险前提下的获利。
对于初涉“满金宝”交易的新手来讲，重大数据发布时，价格往往变化剧烈，并且对交易心理是个严重的考验，所以不妨暂避重大数据发布时刻，以获得一个相对平稳的市场环境来练习交易。
16、问：“满金宝”双向交易规则下如何选择交易方向？
答：双向交易使交易机会至少增加了一倍，交易机会的增加同时也意味着交易风险的增多。在任何一个时刻，我们都面临两个方向的交易选择，即做多还是做空，如果交易方向选择错误，可能带来较大的亏损。交易方向的选择可借助日线图汇价的运行趋势作出判断。
17、问：“满金宝”交易的止损设置有必要吗？
答：很有必要。“满金宝”是放大交易，一旦交易错误，一定要及时离场，绝对不能出现亏损后，超短线变短线，短线变中线的情况。
18、问：“满金宝”交易如何控制仓位？
答：“满金宝”交易一定不要满仓交易。建议根据是顺势交易、逆势交易还是追买交易，严格区分交易仓位。一般顺势交易的仓位可稍大，逆势交易和追买交易一定要小仓交易，并切记需要严格设置止损，任何交易都是有风险的，交易获利需要长期稳定地积累，不应企望一夜暴富。
19、问：投资者如何控制交易风险？
答：投资者应根据自己所能承受风险的能力，来确定在运作中可动用的资金和可承受的最大亏损的额度。
尽量规避交易风险的核心方法就是顺应趋势的方向而交易，少做或不做逆势交易，并严格控制止损幅度，止损幅度设置的最高法则就是必须将潜在亏损幅度控制在可以承受的风险能力范围内。切忌重仓操作，否则过重仓位导致的严重亏损亦将是投资者不能承受之重。
附录：《交通银行满金宝交易规则》
风险提示：“满金宝”在提供收益扩大的同时，也会带来风险的扩大，客户须谨慎入市。对因保证金不足导致银行强制平盘造成的损失，客户承担全部责任。如保证金余额不足以弥补该等损失的，客户应向银行立即偿还其差额部分。
第一条“满金宝”交易（以下称“交易”）指客户按照与银行约定的币种和名义金额买入或沽空外币，在开盘交易被平盘后双方进行轧差清算。客户需在银行开立外汇保证金账户（以下称“保证金账户”）并存入一定金额的保证金才能叙做交易，银行以保证金账户余额为基础，提供放大比例的名义金额进行外汇交易，名义金额仅限用于本规则下的外汇交易。客户可以在放大后的名义金额限额内向银行买入或沽空外汇，利用汇兑差价等获取利润，同时承担相应风险。
第二条 “满金宝”交易的交易币种、指定货币和保证金账户币种以银行规定为准。银行变更交易币种范围、指定货币、保证金账户币种范围的，经发布公告后，以银行变更后的交易币种范围、指定货币、保证金账户币种范围为准。
第三条 交易采用“手”作为基本交易单位，一手相当于一个交易货币对的左边货币的10，000货币单位，如：美元/日元时，指10,000美元，欧元/美元时指10,000欧元，欧元/日元时指10,000欧元。交易额＝手×单位数量。
第四条 客户在办理业务前，需持太平洋借记卡至银行柜面签署《交通银行“满金宝”签约/修改/解约申请书》，申请开办交易。经银行审核批准获得交易资格的，银行为客户开立保证金账户并确定保证金放大比例。保证金放大比例的选择范围应符合银行规定。
第五条 客户申请并成为网上银行数字证书用户、并取得USBKey后，方可通过从银行网上银行下载的客户端系统（以下称“客户端”）进行交易。客户修改保证金放大比例的，应至银行柜面办理，但须在申请修改前全部平盘并撤销全部挂盘。
第六条 账户
6.1保证金账户设立在客户太平洋借记卡（以下称“签约卡”）下，只能办理与同一卡号下同币种、同钞汇性质的卡储活期账户转账业务，不能提取现金。客户不得以转账等任何方式处分保证金账户内占用保证金对应的款项。
保证金账户余额＝客户存入的保证金金额+已入账保证金利息（每年12月21日入账）+已入账合约存欠息（每月21日入账）+交易盈亏
注：1、银行按同币种活期年利率/360天计算保证金利息，每季度季末20日银行日终批处理时，计提客户保证金账户利息，银行每年12月21日将计提的利息记入客户保证金账户。
2、“占用保证金”见第9条。
3、“已入账合约存欠息”见第15.2条。
4、“交易盈亏”见第十三条。
6.2 交易账户是客户用于交易的虚拟账户，其余额计算公式为：
交易账户余额＝保证金账户余额（指定货币币种）+保证金账户余额（其他币种）*折算率*定时折算汇率
注：折算率是指银行公布的其他货币折算成“指定货币”的折扣比率，“定时折算汇率”是指折算成“指定货币”时的即时汇率中间价。
第七条 银行交易报价为各个交易币种间的即时买入价和卖出价，其中包括直盘报价和交叉盘报价，客户应看清报价后再进行交易。
注：1、直盘指以美元兑其他货币之间的汇价，如：EUR/USD、USD/JPY等；
2、交叉盘指美元以外的各货币相互的汇价，如：EUR/JPY等。
第八条 交易
8.1 客户应在银行核定的名义金额限额内进行交易，任何时候所有新开盘交易总额除以保证金放大比例后的金额不得超过第九条约定的可用保证金金额。
8.2 客户的交易指令应符合银行规定的起点金额要求，且应在规定的交易时间段内发出。在我国法定节假日和国际主要金融市场休市期间，银行交易时间将会调整，届时以银行的公告为准。
8.3 客户可以选择即时方式和挂盘方式开立一个外汇合约（开盘）或者对一个外汇合约进行平盘。
8.4 即时方式是指银行根据即时买卖报价，完成客户提出的开盘或平盘的交易方式。
8.5 挂盘方式分为：开盘挂盘，平盘挂盘，组合挂盘：
8.5.1 平盘挂盘：交易账户内已有开盘的某一货币的头盘，现设置与该头盘同一货币、相反方向的反向挂盘，即为平盘挂盘。按与开盘成交汇率相比较，平盘挂盘可分为盈利挂盘与止损挂盘；按挂盘汇率的设置，平盘挂盘可以分为单向挂盘和双向挂盘。
8.5.2 开盘挂盘：客户按照对市场的预期选择适当价位开盘，交易账户内没有与该挂盘相关的头寸，不对应任何一笔已开盘交易，视为开盘挂盘。按与现时汇率相比较，开盘挂盘可分为盈利挂盘与止损挂盘；按挂盘汇率的设置，开盘挂盘可以分为单向挂盘和双向挂盘。
8.5.3 组合挂盘为一笔开盘挂盘和一笔平盘挂盘的组合，第一笔开盘挂盘可以是盈利挂盘或止损挂盘但只能是单向开盘挂盘；第二笔平盘挂盘为对应于当第一笔开盘挂盘成交情况下的平盘挂盘，可以是盈利挂盘或/和止损挂盘、单向或双向挂盘。
注：1、盈利挂盘指在有效期限内一旦银行报价达到或优于客户指定的交易价格，即受理客户的指令，按客户指定的盈利价格开盘或平盘。
2、止损挂盘指在有效期限内一旦银行报价达到或劣于客户指定的交易价格，即受理客户的指令，按客户指定的止损价格开盘或平盘。
3、单向挂盘指仅设置盈利挂盘或仅设置止损挂盘；双向挂盘指同时设置盈利挂盘和止损挂盘。
8.6 银行客户端所显示的汇率是实时波动的，客户采用即时方式进行交易时，客户提交的交易信息传送到银行系统有一定的时滞，可能会造成银行确认时的汇率和客户在客户端看到并向银行提交的汇率存在差异。
客户采用即时方式进行交易的，须在银行规定的范围内选择容忍点差，在银行确认交易时系统将比较汇率差异是否超过客户设置的容忍点差，如差异在容忍点差范围内则交易以银行确认时的汇率成交，如差异超出了容忍点差范围则不予成交。
第九条 银行计算保证金净值、占用保证金、可用保证金、保证金比例的公式如下（均按照即时中间价折算为指定货币计算）：
保证金净值＝交易账户余额+待入账存欠息+浮动盈亏
占用保证金＝开盘的交易总额÷保证金放大比例
可用保证金＝保证金净值-占用保证金
保证金比例＝保证金净值/占用保证金额×100％
注：1、“待入账存欠息”见第15.2条。
2、对客户开盘的外汇合约，银行根据当前报价按平盘交易方向模拟计算“浮动盈亏”。
第十条 当客户保证金比例下降而分别触及70％和50％时（如有改动以银行公告为准），银行通过客户端向客户发出预警，客户应及时采取相应措施。银行将在系统中保存这些发出的预警信息，作为已向客户作出了预警的根据。
第十一条 如客户保证金比例达到或小于30％，银行有权按即时价格将所有开盘合约全部强制平盘，并撤销全部挂盘，无需通知客户。银行未行使或延迟行使上述权利的，不应视为银行弃权，银行亦不承担相应的责任。
第十二条 如遇有权机关冻结客户保证金账户的，银行有权按即时价格将客户所有开盘合约全部强制平盘，并撤销全部挂盘，无需通知客户。银行未行使或延迟行使上述权利的，不应视为银行弃权。
第十三条 客户平盘或银行强制平盘后，如有盈利，记入客户保证金账户；如有亏损，银行有权从客户保证金账户中扣划相应款项。
第十四条 银行系统对客户交易按照T+1的入账原则，在交易日后的第一个工作日记入客户保证金账户，客户可在交易日后的第二个工作日（T+2）查询更新后的账户信息。如有调整，届时以银行的公告为准。
第十五条 利息计算
15.1 银行系统日终时自动计算客户持盘的存、欠利息，客户买入货币的名义金额计算存息；客户卖出货币的名义金额计算欠息，由客户向银行支付。
存（欠）息＝开盘的买入（卖出）的同币种货币的外汇合约净额×该币种存（欠）息利率÷360天（GBP,HKD为365天）×天数
15.2 银行每日日终时自动计提客户开盘合约的存、欠利息，并将汇总的存、欠利息折算成指定货币，并于每月21日将存息记入客户保证金账户或从客户保证金账户中扣划欠息。
上述在21日记入的存息或扣划的欠息为“已入账存欠息”；每月21日入账起至下一个月21日银行入账前已计提但未记入的存息或扣划的欠息为“待入账存欠息”。
15.3银行根据国际市场情况制定各交易货币存欠息利率，并适时进行调整。客户可通过客户端查询未平仓合约已计存欠息的计算利率。
第十六条 银行扣款顺序为先扣划美元再按货币代码由小至大的顺序扣划，同一币种时按先钞后汇的顺序扣划。
扣划所得款项与需要抵偿的款项和费用币种不一致的，按银行在扣划时公布的汇率（中间价）折算为抵偿的款项和费用的金额。
第十七条 客户要求解除交易的，应当对所有开盘合约平盘和撤销所有挂盘，并且仅在对所有合约平盘和取消所有挂盘后的第二个工作日起方可至银行办理解约。
第十八条 客户遗失签约卡的，在挂失补卡后，须至银行柜面以新卡重新办理交易签约手续。
客户应在签约卡挂失前进行平盘以及撤销挂盘，一旦挂失成功，客户资金将被冻结，直至新太平洋借记卡重新签约，期间客户无法进行平盘、挂盘及撤消挂盘等操作。因冻结期间无法平盘、挂盘以及撤消挂盘所造成的风险由客户自行承担。
第十九条 银行有权代扣代缴国家规定的客户应承担的税赋。
第二十条 客户通过银行客户端交易时，因其操作错误造成损失的，由客户自行承担。客户若对交易产生质疑，应于交易当日起的三个工作日内向银行查询，否则视为无异议。客户的交易记录以银行系统记录为准。
第二十一条 客户本人对自己开立的保证金账户及设定的密码负责；凡通过密码实现的交易，均视为客户本人的真实意思表示。客户应妥善保管数字证书（USBKey），遗失USBKey将导致交易无法进行。
因客户将密码泄露或被他人窃得以及USBKey丢失所造成的一切后果由客户自行承担。
第二十二条 银行在规定的交易时间内根据国际外汇市场即时行情公布外汇买卖报价，按公布的买卖报价和客户指定的买卖币种受理客户的买卖申请。国际外汇市场行情受政治、经济等各种因素及突发事件的影响，经常处于剧烈的波动之中，机遇与风险共存，客户应充分认识”满金宝”的风险，对投资行为承担一切后果和责任。
第二十三条 因通讯线路、银行电脑系统发生故障或其他非人力所能控制的意外情况，导致交易中断、暂停、异常，银行不承担由此产生的任何损失；如出现交易价格背离国际外汇市场即时汇价的错误交易，银行有权撤消交易，客户对此应有充分认识。
第二十四条 本协议适用中华人民共和国法律。如双方发生争议，应向银行受理网点所在地有管辖权的法院起诉。争议期间，各方仍应继续履行未涉争议的条款。
第二十五条 银行修订本规则的，应于执行前3天在营业网点和网站上公告，自正式执行之日起对所有与银行办理“满金宝”的客户生效。
